Las dos opciones
- Reducir cuota: mantienes el plazo y pagas menos cada mes.
- Reducir plazo: mantienes la cuota y terminas antes. Suele ahorrar más intereses.
Ejemplo resuelto
Hipoteca de 150.000 € a 25 años al 3 %, con cuota de 711,32 €. Tras 5 años (60 cuotas) quedan por pagar unos 128.258 €. Amortizas 20.000 € de golpe y el capital pendiente baja a unos 108.258 €.
| Opción | Nueva situación | Intereses restantes |
|---|---|---|
| Sin amortizar | 711,32 € × 240 meses | ≈ 42.458 € |
| Reducir cuota | ≈ 600,40 € × 240 meses | ≈ 35.837 € |
| Reducir plazo | 711,32 € × ≈ 192 meses | ≈ 28.149 € |
Reducir plazo ahorra unos 14.300 € de intereses frente a unos 6.600 € de reducir cuota, y acorta la hipoteca unos 4 años. Reducir cuota te da más holgura mensual.
Cómo decidir
Si tu economía es ajustada, reducir cuota protege el flujo de caja. Si estás cómodo, reducir plazo sale más barato. Revisa las comisiones de amortización parcial de tu contrato.
Simúlalo con tus datos en la calculadora de cuota de hipoteca.
Hazlo en un minuto, sin registro y sin salir del navegador.
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Preguntas frecuentes
¿Hay comisión por amortizar?
La ley limita estas comisiones, y su importe depende de la fecha de firma y del tipo (fija o variable). Revisa tu contrato.
¿Compensa amortizar o invertir?
Depende de tu tipo de interés, de lo que podrías obtener y de tu tolerancia al riesgo. Es una decisión personal; compara ambos escenarios.
¿Puedo amortizar en cualquier momento?
Normalmente sí, aunque el banco puede tener condiciones. Pídelo por escrito.
Fuentes oficiales
- Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario: art. 23 (reembolso anticipado).
- Banco de España: clientebancario.bde.es.
Contenido revisado en octubre de 2026. La normativa puede cambiar; verifica siempre en el BOE o en la web del organismo. Más sobre cómo calculamos.